Eine der häufigsten Fragen, die ich von Unternehmern bekomme, ist, ob sie einen Kredit für kleine Unternehmen erhalten können, wenn sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Eine schlechte Bonität bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, einen Geschäftskredit zu erhalten. Allerdings sind die verfügbaren Optionen und die Kapitalkosten viel höher als bei jemandem mit guter Bonität.
Der Schlüssel ist zu wissen, wo man suchen muss. Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen und seit weniger als drei Jahren im Geschäft sind und eine Kreditwürdigkeit von unter 650 haben, können Sie sich wahrscheinlich keine Kredit für kleine Unternehmen von einer Großbank.
Große Banken (über 10 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten) vergeben Kredite zu beispiellosen Zinssätzen nach der Rezession, lehnen jedoch immer noch drei von vier Kreditanträgen ab und sind in der Regel konservativ in ihren Kreditparametern. Sich ihnen zu nähern, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird Zeitverschwendung sein.
SBA-Darlehen sind eine Option für viele Kreditnehmer kleiner Unternehmen. Die staatliche Unterstützung verringert das Risiko für den Kreditgeber. Diese Vereinbarung macht Kredite an Start-ups und bestehende Unternehmen mit schlechter Kredithistorie für das Finanzinstitut weniger riskant.
Das Wachstum der Online-Kreditgeber hat eine breite Palette von Optionen zur Verfügung gestellt. Viele von ihnen sind Nichtbanken-Kreditgeber, die ein höheres Risiko eingehen, dies jedoch durch höhere Kapitalkosten tun.
Die Vorteile der Zusammenarbeit mit Nichtbanken-Kreditgebern.
Kreditgeber, die keine Banken sind, sind eher bereit, Risiken einzugehen, daher sind die Chancen auf eine Finanzierung besser als bei einer Bank. Sie treffen schnelle Entscheidungen, was Unternehmern hilft, die in eine schwierige Phase geraten sind oder versuchen, ein Unternehmen auf den Weg zu bringen.
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Es ist hilfreich, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu kennen. Überprüfen Sie, ob Ihre Unterlagen Fehler enthalten. Wenn Sie alle Steuernachzahlungen abbezahlt haben, stellen Sie sicher, dass der Schönheitsfehler nicht mehr als aktuell gemeldet wird.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 700 oder mehr beträgt, ist die Wahrscheinlichkeit gut, sich Kapital von einer Bank zu beschaffen. Mit Scores von 650 bis 700 ist ein SBA-Kredit potenziell in Reichweite. Jeder mit einer Punktzahl von weniger als 650 muss nicht-traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten prüfen. Das Unternehmen muss deutlich machen, dass es sich auf einem Aufwärtstrend befindet. Die strahlende Zukunft müsste die Rückschläge der Vergangenheit aufwiegen.
Hier sind drei Dinge, die Nichtbanken-Kreditgeber prüfen werden:
1. Jahresumsatz
Der Jahresumsatz wird eine große Rolle bei der Entscheidungsfindung des Geldgebers spielen. Wenn die Einnahmen steigen, werden die Kreditgeber eher bereit sein, ein Risiko einzugehen. Sie wollen sicher sein, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann. Natürlich suchen Kreditgeber nach Rentabilität. Es ist nicht nur das, was Sie verdienen, es ist das, was Sie behalten.
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2. Aktuelle Schulden
Kreditgeber werden fragen, wem das Unternehmen sonst noch Geld schuldet. Ein Unternehmen, das bereits einen Geschäftskredit abbezahlt hat, kann Schwierigkeiten haben, einen weiteren Kredit zu erhalten. Neue Kreditgeber wollen bei der Rückzahlung nicht an zweiter Stelle stehen.
3. Cashflow
Kreditgeber möchten feststellen, wie gut das Geld eines Unternehmens verwaltet wird und wie viel Bargeld zur Verfügung steht. Diese Informationen helfen Kreditgebern festzustellen, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden zurückzuzahlen. Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens drei Monate lang Bankauszüge, die den aktuellen Cashflow zeigen.
Kredite für Unternehmer mit schlechter Bonität.
Barkredite von Händlern sind bei Unternehmen mit schlechter Bonität üblich. Diese Kreditgeber werden den Unternehmen einen Geldbetrag vorlegen, der – mit Zinsen – aus den täglichen Kreditkartenbelegen zurückgezahlt wird. Da die Kreditgeber einen Prozentsatz des Tagesumsatzes einnehmen, zahlt der Geschäftsinhaber weniger, wenn der Verkauf langsam ist, und mehr, wenn das Geschäft floriert.
Die Barvorschussfinanzierung stellt schnell Geld bereit, wenn ein Geschäftsinhaber ein Geschäft abschließen, eine unerwartete Rechnung bezahlen muss oder einfach nur Betriebskapital benötigt. Zahlungspläne sind nicht an den Kalender, sondern an den Erfolg des Unternehmens gebunden.
Vorschüsse können so klein wie .000 und so groß wie 0.000 sein. Genehmigungen erfolgen oft innerhalb von ein bis zwei Tagen. Cash Advance-Unternehmen stützen ihre Entscheidungen auf laufende Operationen und bevorstehende Verkaufsprognosen. In der Regel bevorzugen sie Unternehmen, die mindestens ein Jahr lang in Betrieb sind und einen monatlichen Kreditkartenumsatz von mehr als 10.000 US-Dollar aufweisen. Die typische Amortisationszeit beträgt sechs bis zwölf Monate.
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Da Merchant-Cash-Forward-Unternehmen hohe Kapitalkosten haben, besteht die Gefahr, dass ein Unternehmen, das Kredite von ihnen aufnimmt, kontinuierlich 20 Prozent Zinsen oder mehr zahlt. Das ist auf Dauer nicht haltbar.
Wie kann ein Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit letztendlich eine kostengünstigere Finanzierung erhalten?
• Schulden pünktlich bezahlen
• Halten Sie ein höheres durchschnittliches tägliches Bankguthaben aufrecht
• Profitieren Sie (falls dies derzeit nicht der Fall ist)
• Überprüfen Sie kontinuierlich Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob sie sich verbessert.
Wenn ein Unternehmen erfolgreich ist, kann der Eigentümer schließlich einen günstigeren Kredit beantragen.
