Ein Freund von mir hat sich vor kurzem selbstständig gemacht. Als Erstunternehmer fragte er mich, ob ich einen Rat für ihn hätte. Ich sagte ihm, dass er sich nur um drei Dinge kümmern müsste, wenn er erfolgreich sein wollte.
- Das erste, was ich sagte, war nicht das Geld ausgehen.
- Das zweite war Geld nicht ausgehen zu lassen.
- Und drittens, warte darauf, war nicht das Geld ausgehen.
Obwohl dies wie ein offensichtlicher und sich wiederholender Ratschlag erscheinen mag, ist es erstaunlich, wie viele Unternehmer ihn übersehen.
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Als Unternehmer liegt es in unserer Natur, zuerst unsere Gewinn- und Verlustrechnung oder GuV zu betrachten. Wir wollen sehen, wie viel Marge wir in diesem Monat im Vergleich zum letzten Monat, im letzten Jahr im Vergleich zu diesem erzielen. Jeder versteht, dass Sie nicht lange dabei sein werden, wenn Sie keinen Gewinn erzielen.
Aber was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass ich viele Unternehmen gesehen habe, die am Ende des Jahres Rekordgewinne erzielt haben. Und doch standen sie auch vor dem Bankrott. Wie konnte das passieren?
Die Antwort ist, dass Unternehmer ihrer Kapitalflussrechnung genauso viel – wenn nicht sogar mehr – Aufmerksamkeit schenken müssen wie ihrer GuV. Ihre Cashflows sagen Ihnen, wie viel Geld in Ihr Unternehmen fließt und wie viel abfließt, wenn Sie Rechnungen bezahlen, Lieferanten bezahlen oder sogar die Gehaltsabrechnung vornehmen.
Die Probleme beginnen, wenn Ihre Abflüsse Ihre Zuflüsse in einem bestimmten Zeitraum übersteigen. Sie werden vielleicht hören, dass einige Leute sagen, dass ein Unternehmen unterkapitalisiert ist. Genau das meinen sie. Sie haben einfach nicht genug Bargeld, um den für den Betrieb erforderlichen Cashflow-Float zu decken. So geht man aus dem Geschäft.
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Oft geraten Unternehmen in Schwierigkeiten, wenn der Schwimmer oder die Lücke zwischen der Bezahlung einer anderen Person und dem Erhalt ihres Geldes aus dem Gleichgewicht geraten.
Ich kenne ein solches Geschäft, das Schinken hier in den USA kauft und dann an Vertriebsketten wie Supermärkte in Mexiko verkauft. Die Herausforderung besteht darin, dass die Hersteller beim Kauf der Schinken die Zahlung innerhalb von 3 Tagen verlangen. Aber das Unternehmen kann nur erwarten, mindestens 60 Tage später bezahlt zu werden. Das ist eine große Menge, die man ausgleichen muss, und die Marge beim Großhandelsschinken ist nicht sehr hoch, um das auszugleichen.
Dieses Geschäft ist im Grunde zu einer Bank für seine Kunden geworden. Aber wenn ihm das Geld ausgehen sollte, könnte es schnell zu echten Schwierigkeiten kommen.
Wenn das Schinkenunternehmen beispielsweise versuchen würde, schnell zu expandieren, würde ihm schnell das Bargeld ausgehen, während es auf die Zahlung seiner Kunden wartete. Aber wenn das Geld endlich einläuft, könnte es zu spät sein.
Interessant ist, dass sich dieses Problem nur verschärft, je schneller ein Unternehmen wächst. Das liegt daran, dass auch Ihr Bargeldbedarf schnell wächst. Wenn Sie weiter wachsen wollen, müssen Sie mehr Rohstoffe bestellen, mehr Mitarbeiter einstellen und vielleicht sogar in eine größere Anlage umziehen. Das Wachstum Ihres Inventars, Ihrer Gehaltsabrechnung und Ihrer Leasingzahlungen erfordert mehr Geld. All dies geschieht, bevor Ihre Kunden Sie bezahlen. Es wird noch schlimmer, wenn Ihre Kunden nur langsam bezahlen und Ihr Debitorensaldo Ihre Bankguthaben übersteigt, könnten Sie sich bald in einer ernsthaften Krise wiederfinden. Im schlimmsten Fall müssen Sie möglicherweise sogar Insolvenz anmelden, um Ihre Gläubiger abzuwehren - ein Szenario, mit dem sich niemand gerne auseinandersetzt.
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Betrachten Sie nun ein Unternehmen, das herausgefunden hat, wie es seinen Cashflow maximieren kann: McDonalds. Sie kaufen ihre Produkte wie Hamburger zu 30-Tage-Bedingungen, was bedeutet, dass sie sich bereit erklären, ihre Verkäufer innerhalb von 30 Tagen zu bezahlen. Inzwischen haben sie diese Burger an ihre Restaurants geliefert, gekocht und serviert und das Bargeld aus dem Verkauf gegen Bargeld oder Kreditkartenabbuchungen innerhalb weniger Tage eingezogen – so haben sie einen gesunden Vorrat an Bargeld als Schwimmer. Mit anderen Worten, sie haben die Gleichung umgedreht und ihre Verkäufer zu ihrer Bank gemacht.
Wenn Sie also ein Unternehmen führen, vergessen Sie nicht, Ihre Cashflows genau im Auge zu behalten. Wie die goldene Geschäftsregel besagt: Das Geld geht nicht aus. Oder aber.
Jim ist ein gefragter Keynote-Speaker und Autor des Bestsellers über CEO-Performance, „Große CEOs sind faul“
