Hinweis: Dieser Artikel wurde am 17. April um 9:34 Uhr EDT aktualisiert, um den sich ändernden Zeitplan für die Erneuerung des PPP-Fonds widerzuspiegeln.
Am Donnerstag kurz vor Mittag Ostern – nur 14 Tage nachdem kleine Unternehmen in ganz Amerika erstmals Kredite über das 349 Milliarden US-Dollar Gehaltsscheck-Schutzprogramm (PPP) beantragen konnten – gab die US-Small Business Administration bekannt, dass sie ihre zugewiesenen Mittel erschöpft habe. Die Agentur, die das PPP verwaltet, hat den Antrag eingestellt und die Aufnahme neuer Kreditgeber in das Programm eingestellt.
Das lässt viele Geschäftsinhaber verzweifeln. Einige bewerben sich noch. Einige warten auf die Kreditzusage. Einige arbeiten mit Banken oder Unternehmen zusammen, die noch keine staatliche Genehmigung als SBA-Kreditgeber haben. Und während vom Kongress erwartet wird, dass er zusätzliche PPP-Finanzierungen abschließt, hängt das Überleben einiger Unternehmen möglicherweise davon ab, andere Optionen zu finden.
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Eine Möglichkeit für manche: das neue Main Street Lending Program der Federal Reserve .
Die Kommentierungsfrist für das auf kleine und mittelständische Unternehmen ausgerichtete Fed-Programm endete am 16. April. Im Gegensatz zu PPP-Darlehen, die vergeben werden können, sofern Kreditnehmer bestimmte Bedingungen erfüllen (hauptsächlich im Zusammenhang mit der Weiterbeschäftigung der Mitarbeiter auf der Gehaltsliste), ist das Main Street Lending Program funktioniert eher wie ein traditionelles Darlehen – obwohl es mit deutlich niedrigen Zinssätzen verbunden ist. Die Zentralbank schätzt, dass das Programm, das jetzt für Unternehmen mit bis zu 10.000 Mitarbeitern offen ist und direkt über Kreditgeber läuft, bis zu 600 Milliarden Dollar an neuen Krediten unterstützen wird.
Die Fed hat angekündigt, dass Firmen, die das PPP genutzt haben, auch Main Street-Kredite aufnehmen können. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen den Programmen:
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- Die Zinssätze, die Kreditnehmer für Main Street-Darlehen erwarten können, sind variabel und reichen derzeit von 2,5 bis 4 Prozent. Die PPP-Darlehen bieten einen Festzins von 1 Prozent.
- Die Rückzahlungsfrist für Main Street-Darlehen beträgt vier Jahre. PPP-Darlehen haben eine Laufzeit von zwei Jahren.
- Der kleinste Kreditbetrag für Main Street-Darlehen beträgt 1 Million US-Dollar. Bei PPP-Krediten gibt es keinen Mindestkreditbetrag. Bei beiden Programmen gibt es jedoch Einschränkungen nach oben. Bei PPP-Darlehen beträgt die maximale Kreditsumme 10 Millionen US-Dollar. Die Höhe der Main Street-Kredite hängt davon ab, für welche Main Street-Kreditfazilität Sie sich bewerben. Es gibt zwei: einen für neue Kredite und einen für Kreditnehmer, die einen bestehenden Kredit über einen bestimmten Kreditgeber haben.
- Während PPP-Darlehen ganz oder teilweise erlassen werden können, wenn Unternehmen mindestens 75 Prozent ihrer Darlehenserlöse aufwenden, um das Gehalt, die Miete und einige Versorgungsunternehmen zu bezahlen, werden Main Street-Darlehen möglicherweise nicht erlassen.
Da es keine Mindestanforderungen an die Unternehmensgröße für die Berechtigung zu Main Street-Darlehen gibt, können sich Einzelunternehmer, selbstständige Geschäftsinhaber und Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern bewerben. Kleinere Unternehmen werden jedoch mit geringerer Wahrscheinlichkeit die finanziellen Anforderungen des Main Street-Programms erfüllen, sagt Ami Kassar, Gründer und CEO von MultiFunding, einem Kreditberater für Kleinunternehmen mit Sitz in Ambler, Pennsylvania. Um berechtigt zu sein, müssen Unternehmen einen Gewinn vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation (EBITDA) von mindestens 250.000 US-Dollar und keine Schulden haben. Unternehmen mit Schulden haben höhere EBITDA-Anforderungen.
Unternehmen, die die Anforderungen des Main Street-Programms nicht erfüllen, sollten über den Status der PPP informiert bleiben, die voraussichtlich bald die Zustimmung des Kongresses für neue Finanzierungen erhalten wird.
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'Die SBA hat Kredite im Wert von mehr als 14 Jahren in weniger als 14 Tagen bearbeitet', heißt es in einer gemeinsamen Erklärung von US-Finanzminister Steven T. Mnuchin und SBA-Administrator Jovita Carranza. 'Die hohe Nachfrage, die wir gesehen haben, unterstreicht die Notwendigkeit, dass hart arbeitende Amerikaner so schnell wie möglich Zugang zu Hilfsgütern haben.'
