Haupt Persönliche Finanzen So leihen Sie Ihren Kindern Geld. (Nicht.)

So leihen Sie Ihren Kindern Geld. (Nicht.)

Ihr Horoskop Für Morgen

Ein Freund erzählte mir die folgende Geschichte über seine Schwester, die ein Food-Nerd war, bevor alle, die Sie kannten, es waren. Die Schwester, nennen wir sie Emily, wollte in ihrer kleinen Stadt einen angesagten neuen Ramen-Laden eröffnen (sie war von einer Reise nach Japan süchtig geworden), und sie nervte ihren Vater, ihr einen beträchtlichen Teil Wechselgeld zu leihen (100.000 US-Dollar!) um diesen Traum zu verwirklichen.

Sie hat schließlich ihren Vater zermürbt. Obwohl ihr Vater den Deal schriftlich niederlegte (eigentlich nur Hühnerkratzer auf der Rückseite des Umschlags), wurde der Deal ohne offiziellen Papierkram abgeschlossen. Kurz darauf verstarb leider der Vater – Emily hatte fast nichts zurückgezahlt.

Jetzt behauptet Emily, dass das Geld ein Geschenk war, kein Darlehen – trotz der Notiz. Es ist ein anständiger Teil des Nachlasses ihres Vaters, also wollen ihre Geschwister natürlich, dass sie ihn wieder in den Erbschaftstopf legt. Die daraus resultierenden Ressentiments haben diese einst enge Familie auseinandergerissen.

Für Eltern ist es fast instinktiv, Ihren Kindern Geld zu geben. Und während viele von Ihnen nicht erwägen, Ihren Kindern annähernd 100 Riesen zu leihen, geben viele von Ihnen ihnen zumindest etwas Geld. Eine kürzlich durchgeführte Pew-Umfrage ergab, dass 61 % der US-Eltern angaben, ihrem erwachsenen Kind in den letzten 12 Monaten finanziell geholfen zu haben. Ich verstehe es. Aber es gibt Gründe, vorsichtig zu sein, wenn es darum geht, den Tresor der Bank von Mama und Papa zu öffnen.

Eine kürzlich von der Finanzinformationsseite MyBankTracker.com durchgeführte Umfrage ergab, dass das Verleihen von Geld an Familie oder Freunde ganz oben auf der Liste der größten finanziellen Fehler steht. Hier ist der Grund: Es ist eine Finanztransaktion, die auf Emotionen basiert. Geld und Liebe sind nicht dasselbe, aber oft geraten die beiden in Familienbeziehungen durcheinander.

Gründe, Nein zu sagen

Es gibt so viele Möglichkeiten, Ihrem Nachwuchs Geld zu leihen. Für den Anfang, wenn Sie einem Kind Geld leihen und einem anderen nicht, bereiten Sie sich auf Eifersucht und verletzte Gefühle vor.

Eine andere Sache, die Sie beachten sollten: Was ist, wenn Ihr Kind sich Geld leihen möchte, nicht um ein Unternehmen zu gründen oder eine Schule zu besuchen, sondern um aus einem Loch zu graben, das durch schlechte finanzielle Entscheidungen entstanden ist? Ihn davor zu bewahren, mit den Konsequenzen umzugehen, bringt ihm nichts bei. Tatsächlich kann es sein, dass Sie nur einen Schuldenkreislauf verewigen.

Ob Ihr Kind wirklich verantwortungslos ist oder nicht, wenn Sie ihm Geld leihen lassen, können Sie seine Geldentscheidungen persönlich nehmen. Im Gegensatz zu einem Bankkredit können Sie sehen, für was Ihr Kind Geld ausgibt, während Sie darauf warten, dass es zurückgezahlt wird. Wenn sie nach Tulum in den Urlaub fliegt oder auf Seamless landet, könnten sich Ressentiments aufbauen.

Was Ihr Kind angeht, wird es vielleicht das Gefühl haben, dass das Darlehen nur eine Ausrede für Sie ist, um etwas über seinen Kopf zu halten. Im Ernst, wenn er gewusst hätte, dass Sie es bei jedem Besuch zur Sprache bringen würden, hätte er Ihr mieses Geld nie genommen.

Wenn Sie Ihrem Kind wirklich helfen möchten, sollten Sie andere Optionen als einen Kredit in Betracht ziehen. Kann sie mit dir nach Hause ziehen, bis sie finanziell wieder auf die Beine kommt? (Wenn ja, stellen Sie sicher und stellen Sie sicher, dass jede Seite weiß, was von der anderen erwartet wird.) Gibt es eine bestimmte Ausgabe, bei der Sie helfen können (z. B. die Handyrechnung Ihres Kindes abholen oder die Zahlungen für ein Studentendarlehen für ein paar Monate), statt nur Geld zu übergeben?

Aber wenn Sie keine Wahl haben...

Dennoch verstehe ich, dass es Zeiten geben kann, in denen die Kreditvergabe an Ihr Kind die beste – oder einzige – Option ist. Wenn Sie es also tun, stellen Sie zumindest sicher, dass Sie es richtig machen.

iman shumpert vermögende 2015
  • Verleihen Sie kein Geld, dessen Verlust Sie sich nicht leisten können. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rentenkonten nicht plündern oder anderweitig Ihr eigenes finanzielles Wohlergehen gefährden. Nennen Sie es die Sauerstoffmaskenregel für Flugzeuge. Sie zuerst, dann Ihr Kind.
  • Setzen Sie die Vereinbarung schriftlich fest. Es mag sich für Sie komisch anfühlen, dies zu tun, aber wenn Sie dies nicht tun, verlassen Sie sich auf Ihre jeweiligen Erinnerungen, was und wann es fällig ist. Sie werden überrascht sein, wie oft diese Erinnerungen nicht übereinstimmen. Es ist nicht so, dass einer von euch absichtlich unehrlich ist. Du bist nur ein Mensch.

Karen Altfest, eine Hauptberaterin bei Altfest Personal Wealth Management in New York City, sagt, dass der Abschluss dieser Vereinbarung, bekannt als Schuldschein, sowohl für Sie als auch für Ihre Kinder Schutz bietet. „Sie möchten Ihren Kindern Eltern sein. Du willst ihnen nicht hinterherlaufen und sagen: 'Du schuldest mir eine Zahlung.''

Jeder Schuldschein sollte Folgendes enthalten:

  • Datum der Vereinbarung.
  • Namen von Parteien.
  • Geliehener Betrag.
  • Zinssatz und wie oft er zu zahlen ist. Für Beträge über 10.000 US-Dollar verlangt der IRS, dass Sie einen Mindestzinssatz berechnen, der als anwendbarer Bundessatz bezeichnet wird – der unter „Index der anwendbaren Bundessätze (AFR) Rulings“ auf IRS.gov verfügbar ist. Derzeit beträgt der Mindestzinssatz für Kredite mit einer Laufzeit von drei Jahren oder weniger 1,04 %, 2,10 % für Kredite mit einer Laufzeit von drei bis neun Jahren und 2,81 % für Kredite mit einer Laufzeit von mehr als neun Jahren – kaum exorbitant.
  • Reifedatum.
  • Zahlungsplan.
  • Regress wegen Nichtzahlung.
  • Unterschriften.

Webseiten wie Nolo.com oder der Internet-Rechtsforschungsgruppe kann dir bei der Erstellung helfen. Wenn Sie jedoch ernsthaft ein Rechtsdokument erstellen möchten, empfiehlt Altfest, einen Steueranwalt, Buchhalter oder Finanzplaner zu konsultieren.

Ein letzter Gedanke: Ein unverbindliches Geschenk zu machen, ist für Sie möglicherweise finanziell nicht möglich. Aber wenn dies der Fall ist und Sie das Gefühl haben, dass Ihr Kind es für etwas Sinnvolles verwenden wird, tun Sie es stattdessen. Sie werden vielleicht feststellen, dass es Freude und Seelenfrieden gibt, die Eltern Ihres Kindes zu sein, nicht sein Bankier.

Weitere Ratschläge, wie Sie mit Ihren Kindern über Geld sprechen können, finden Sie in meinem neuen Buch Machen Sie Ihr Kind zu einem Geldgenie (auch wenn Sie es nicht sind) .