Mit 45 hat Ajay Gupta viel zu prahlen. Als Gründer und Geschäftsführer von Gupta Vermögensverwaltung (GWM) kontrolliert seine Firma Vermögenswerte von mehr als 1 Milliarde US-Dollar für vermögende Privatpersonen. Seit 2014 hat er seinen Kundenstamm um mehr als 100 Prozent erweitert – vor allem dank seines All-Star-Kunden Tony Robbins.
Robbins lobte GWM in seinem Bestseller: GELD: Meistere das Spiel . In einem Kapitel erläutert der Top-Life- und Business-Stratege den Unterschied zwischen einem traditionellen Broker und dem attraktiveren Treuhandstandard. Er beschreibt Guptas Werdegang als Merill Lynch-Flüchtling, der zum Unternehmer wurde.
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In den darauffolgenden Monaten, erzählt mir Gupta, begann er, mehr Kunden anzuziehen als je zuvor. 'Ein großer Teil des Wachstums ist auf diesen Vertrauenstransfer zurückzuführen', sagte er. Während das durchschnittliche Profil eines Kunden mit seiner Firma gleich bleibt (der Mindestbetrag, den man bei GWM investieren kann, beträgt 1 Million US-Dollar, für eine maximale Gebühr von einem Prozent), stellt er fest, dass er auch einen Zustrom junger Millennial-Investoren gesehen hat.
Gupta lieh sich auch eine Anlagestrategie vom Hedgefonds-Milliardär Ray Dalio, einem der Interviewpartner von Robbins. Indem er über das aufgezeichnete Gespräch brütete, verfolgte er eine Politik, die die Volatilität seines eigenen Kundenvermögens „glättet“: Zuerst baut er ein Portfolio für jede wirtschaftliche „Jahreszeit“ (Zeiträume mit hohen Erträgen, niedrigen Erträgen, hoher Inflation und niedrigen Inflation) und trägt jeweils 25 Prozent des Kundenrisikos ein.
Unabhängig von ihrem Alter, sagt er, können Unternehmer viel tun, um finanziell sicher zu bleiben und weiterhin Geld zu sammeln.
Hier sind seine fünf wichtigsten Tipps, um viel zu sparen und es dauerhaft zu machen:
1. Vermeiden Sie die drei Vernichter des Reichtums.
Es gibt drei große „Vernichter“ von Reichtum, sagt Gupta, und sie sind erschreckend einfach: Gebühren, Steuern und emotionale Entscheidungen.
„Intuitiv und ohne Emotionen könnte man sagen, dass ich mehr kaufe, wenn die Dinger nicht mehr so gut sind“, erklärte er. 'Wenn es soweit ist, verkaufe ich.' Leider räumt er ein, dass die meisten Menschen keine guten Investoren sind.
Bei Guptas Firma können Anleger die Steuerbelastung minimieren, indem sie ihre Portfolios mit Immobilienanlagen diversifizieren. „Wenn Sie Immobilien besitzen, nutzen Sie die Inflation“, sagte er. 'Der Großteil des Einkommens, das Sie erhalten würden, ist von Steuern geschützt, weil Sie von der Abschreibung profitieren.'
2. Stecken Sie nicht alles in Ihr Geschäft. Es könnte scheitern.
Unternehmer gehen bereits ein übermäßig hohes Risiko ein, daher rät Gupta davon ab, Ihr gesamtes Eigenkapital in ein neues Startup zu stecken. 'Einer der größten Fehler, den Unternehmer machen, ist, dass sie alles in ihr Geschäft investieren', sagte Gupta. 'Bezahle dich zuerst selbst.'
3. Wählen Sie einen soliden, günstigen 401(k)-Plan.
Gupta betonte, wie wichtig es ist, einen kostengünstigen 401(k)-Plan für Ihre Mitarbeiter auszuwählen – insbesondere, da die Geschäftsinhaber die Treuhänder dieser Pläne sind.
Leider sind die meisten 401(k)-Pläne extrem teuer, daher ist es wichtig, zuerst die kostengünstigen Fonds zu identifizieren.
Gupta ist besonders vom 401(k)-Tool von Vanguard beeindruckt. In seiner Firma wählte er America's Best 401 (k.)
4. Treffen Sie nach dem Geldeingang keine impulsiven Entscheidungen.
Unternehmer, die Unternehmen für Millionen (oder sogar Milliarden) verkauft haben, sind oft versucht, ihre Gewinne woanders zu reinvestieren. Dennoch ist es wichtig, nicht zu schnell zu viel zu nehmen.
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„Gehen Sie einen Schritt zurück und setzen Sie sich wieder mit einem Treuhänder zusammen“, sagt Gupta.
Wenn es sich um ein beträchtliches Vermögen handelt, schlägt er vor, es in zwei Bereiche aufzuteilen: Ihr Betriebsbudget für den Rest Ihres Lebens und den Bereich, in dem Sie einen 100-Jahres-Plan zusammenstellen.
5. Wenn möglich, halten Sie es still.
Natürlich räumt Gupta ein, dass Unternehmer in der Regel „lebenslange“ Geschäftsinhaber sind, die gerne Geld an Freunde leihen – oder oft neue Unternehmen gründen. Trotzdem sagt er, es sei eine gute Idee, sein Vermögen für einige Zeit unter dem Radar zu behalten.
„Heute werden die Leute es herausfinden“, räumt er ein. 'Aber wenn du es niemandem erzählst, werden weniger Leute dich um Geld bitten.'
